“对中小银行而言，由于本身的地域限制，再加上存量客户的基数相对较大，这确实是一处需要深挖的宝藏。” 顺德农商行数字银行部高级专业经理韩莹在研讨会上发言时表示，该行也在积极探索激活存量客户。

工具方面，顺德农商行搭建了大数据营销平台。“主要是针对零售客户，通过一些模型和规则筛选出潜在的客户，然后根据业务部门的需求，从这个营销平台导入客户的营销名单，然后下发到分支机构。”

场景方面，顺德农商行在对公、对私领域均有探索。对私客户，比如信用卡业务，该行从借转贷的场景出发，在其存量借记卡客户当中挖掘高意愿的信用卡潜在客户。对公客户，则通过业务规则加上模型的思路，去筛选有贷款意愿的潜在客户。

韩莹坦言，顺德农商行在激活存量客户方面的探索尚处于初级阶段，还存在很多局限性。“就个人客户而言，信用卡的借转贷模型从建设到调整优化已经经过好几期，但是效果已经进入了瓶颈阶段。所以我们也在考虑引入一些外部的数据，尤其是跟个人客户喜好相关的数据，去补充客户的画像。对公相关的营销，我们意识到大多时候缺少企业经营相关的数据，这也需要引入一些外部数据。”

此外，韩莹介绍了一些其他可供探索的角度，比如从具体的场景切入，再比如结合产业金融的发展。

谈到风控中台的建设，韩莹表示，目前顺德农商行的现状是各个业务条线有自己的风控体系，且各个条线数字化程度进展不一。“我们自身的数据基础偏薄弱，对于不同风控场景下的指标和数据的梳理也缺乏专职部门统筹。如果要建立统一的风控中台，需要逐步收敛，借助第三方公司的力量从具体的场景做起，然后做一些相关的数据、指标的梳理，然后再逐步向外延伸。”

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近年来，中国啤酒行业的发展已经进入成熟期，从以前的注重“流量”转为对“存量”的深度挖掘。市场已经趋向饱和，但高端啤酒市场的增长、夜经济和“她”经济的兴起以及消费人群的年轻化均透露出消费全面升级的重要讯号。对于品牌而言，如何跻身消费者的选择清单成为首要的考虑问题。

近日，全球领先市场研究集团益普索发布《2022年啤酒行业观察报告》，通过“人”、“货”、“场”三大方面展示了后疫情时代啤酒消费的趋势，希望能为啤酒品牌布局提供可借鉴的破局思考。

这是「啤啤虾说」的第10篇推送

01 “人”的事

品牌要想在后疫情时代进行突破，重中之重的是以人为本，消费者体验为中心。益普索报告中将代表啤酒消费趋势的人群细分为三类，分别是以95后、00后为代表的Z世代、宠爱自己的女性消费者以及以八零后、过了而立之年的九零后为代表的“新中年”。

Z世代

Z世代喝酒的频率相对不高，报告显示他们之中每周饮用一次或以上者占52%，而每月饮用3次以下者占48%。

值得一提的是，Z世代关注氛围感，所以像是小型聚会和户外这类能够制造气氛、拉近关系的社交场景非常值得品牌“下功夫”，将产品以简单、创新、多样化以及突显个性的形式呈现，能很好的拉近与Z世代的关系。

打造了混合口味的鹅岛新手包装，勇闯天涯Super X携手GXG fashion推出的“五亿青年潮上看”等，这些都是品牌洞察年轻人的优质案例。

“她经济”

女性消费者的喝酒频率相对也不算高，报告显示她们之中每周饮用一次或以上者占58%，而每月饮用3次以下者占42%。

和注重氛围感的Z世代不同，女性喝啤酒是宠爱和愉悦自己的方式，私密性、口感以及展现精致是撬动这个群体的关键。

1664官宣女性代言人、福佳玫瑰红啤酒邀请了7位非典型女性，拍摄了一组分享各自“生而美好，活得漂亮”的人生故事等，都敏锐的将女性追求的差异化、品位以及话题感巧妙与品牌调性相融合，鼓励女性宠爱自己，悦己享受，成功吸引女性消费者关注的同时也完成品牌在该群体的定向传播。

“新中年”

“新中年”群体的饮酒频率明显更高，报告显示他们之中每周饮用一次或以上者占68%，而每月饮用3次以下者占32%。

日常喝点啤酒已经成为新中年生活方式的一部分，因此这个群体会更为看重大品牌和产品的多样化，那些能体现品味并充满激情活力的产品则更容易获得新中年的青睐。

以国产精酿品牌或不凡为例，旗下酒款结合高品质和国风艺术，将酒款、酒标和诗句三者特点集于一身，采用李白《将进酒》中的经典词句，用文化链接酒款，在精酿爱好者中圈粉无数。

0 2“货”的事

分析完代表啤酒消费趋势的人群后，“货”，即啤酒作为产品的属性，其在“互联网+”时代也很重要，进入存量竞争时代的啤酒必须具备口味、健康、颜值以及文化认同。

报告显示，81%的Z世代消费者认为“好喝”很重要，79%的女性消费者非常愿意尝试新口味；其中，麦香、甜味和清爽是消费者看重的风味维度。而在甜味这一项维度里，Z世代和女性消费者都展现出明显偏好。

排在口味之后的重要维度便是对健康的诉求。随着经济的发展，新时代消费者对啤酒的观念也已逐渐从过去的“喝得多一点”向现在“喝得好一点”转变。零糖、零卡、零/低酒精已然从曾经的“非主流”成为今天的健康饮品标配。在2021年，“健康”赛道很热闹，不仅有像是百威英博这样的啤酒巨头推出热量仅为80卡的零碳水化合物啤酒，还有已获数千万元天使轮融资的国内无醇精酿啤酒品牌“新零”，以“黑马”之姿引领2021年的无酒精啤酒潮流。

报告调研的用户中，79%的人表示愿意因为“包装好看”而去尝试一款啤酒，可见“颜值经济”的力量放之四海而皆准。在消费升级浪潮中，消费者的需求绝不仅仅局限于口味，好看的包装也是年轻中坚力量追逐的价值砝码。

VEDETT白熊定制背标啤酒是啤酒粉丝的人物特写，鼓励表达个性、突破自己；高大师联名Joyside乐队发布“命不该绝”系列，表达热爱摇滚乐，追求自由的精神；珠江啤酒借助网易云音乐强大UCG力量“乐评”，在品牌与年轻人之间建立自然的情感链接……围绕着“好看”这一诉求，我们看到越来越多的品牌迸发出灵感与创意的碰撞，不断为业界树立了一个又一个的新标杆。

如今消费者从意愿和行为上都愿意接受更高价格的啤酒，但消费者品鉴高端啤酒的能力还需要进一步培养。从社会大环境来看，中国消费者对于啤酒的了解及品鉴能力还不足，高端啤酒的价值和消费者视角的价值感之间还存在一定的落差。

报告指出，55%的消费者认为自己只有入门级别的啤酒知识，而77%的消费者并不了解精酿啤酒。不过，回顾这两年的啤酒行业，无论是雪花啤酒的“禮”，青岛啤酒的“一世传奇” 还是“百威大师传奇虎年限量版”，我们很欣喜的发现国内外知名啤酒企业正陆续在“价值感”上不断加码突破；未来，我们有理由相信市面上会出现更多高品质的、以酒文化内核支撑起的高端啤酒价值感。

03“场”的事

当我们在说“重新定义饮酒体验”的时候，我们在说些什么？

其实，这其中更多的是在说场景。在这个时代，喝酒的场景早就不局限于酒桌上的推杯换盏了。夜经济兴起，以量贩式KTV、酒吧/清吧和夜店为主的夜场，以及烧烤店、火锅店等为代表的晚市都为啤酒的消费场景“扩容”起到了推波助澜的作用。

报告指出，超过一半的消费者表示“经常有夜经济饮用场景”以及“夜经济饮用频率增加”。伴随夜间消费趋势最典型的代表就是“小酒馆第一股”海伦司，融合餐饮、酒水与音乐元素，为丰富年轻人线下夜生活提供了社交平台。在这里，喝酒的意义更多是摆脱束缚 、释放情感需求，而多样化、低酒精以及小包装更是成为海伦司“hold场”的三大产品利器。

此外，在小聚这种轻社交场景下，消费者更偏好轻饮酒，追求微醺的快乐。以年轻人热爱的剧本杀为例，目前出现的“酒本”将酒加入到年轻人的线下活动中，为品牌开发了极具潜力的新兴场景。

在这种多以营造氛围为主的场景下，购买啤酒的重要考量因素便集中在健康以及低酒精的诉求上。低度酒品牌兰舟推出的《兰州夜宴》主打微醺、欢乐与脱单的好友小聚模式，为各品牌提供了一个在该场景下的创新营销模式范本。

受疫情影响，在家喝酒以及户外饮酒的趋势也不断升高；然而，这两者之间并不矛盾。

一方面，疫情期间，宅家场景进一步增多；报告数据指出，30%消费者经常宅家饮酒，而52%的消费者表示在家饮用的频率增加。伴随该趋势一并增长的是消费额，65%的消费者在啤酒上的花费主要集中在精酿、果啤和白啤三个类别中。

口味和品质是该场景消费的重要考量，该场景也成为中高端啤酒产品的重要“战场”。插入啤酒胶囊即可在家实现鲜啤自由，喜力推出的胶囊机提升了在家小酌的氛围感和仪式感，为宅家饮酒场景提供了可借鉴的品牌创新思路。

另一方面，后疫情时代出游受限，消费者更渴望户外的休闲时光，因此也催生了城市内的新兴户外活动，野餐、露营、户外、音乐节等户外场景都成为啤酒品类的机会场景。在这些场景下，消费者关注的是产品的个性化和颜值。

作为一个诞生于海滩的品牌，科罗娜将啤酒与音乐结合，其开展的巡回沙滩音乐节，便巧妙结合户外元素，带给人们啤酒，音乐，沙滩，日落叠加的快乐的同时也强化了品牌形象与消费者之间的情感纽带。

04写在最后

后疫情时代，各品牌加快布局，在一定程度上也折射出企业抵抗赛道内卷的心情，对消费趋势的洞察至关重要。

通过益普索对“人”、“货”、“场” 的数据梳理以及分析，我们总结出进入存量时代的啤酒行业，需以口味与品质为基石，如何精准定位目标人群、如何让品牌体现真正的文化内涵以及如何让场景化营销落地，这些都是需要品牌驻足重新审视的破局之道。

希望这份由益普索发布《2022年啤酒行业观察报告》能带给行业启发。

关于益普索

益普索Ipsos是全球领先的市场研究集团，于2000年进入中国。益普索Ipsos不断在市场研究领域进行专业能力的提升，同时基于瞬息变化的市场环境，全面从数据获取、洞察提供、数据平台和顾问咨询等四个方面进行颠覆式创新，建立“数据-洞察-行动”的闭环。除提供洞察以外，着力打造以洞察为指导的顾客体验优化及精准营销服务，以成为科技驱动的市场营销服务商。

*文章中部分图片源于品牌官网

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目前存在一些对GDP的误读。比如，很多人把GDP和一个国家的财富总量画等号。其实，财富总量是存量概念，是历年累积数；而GDP是增量和流量的概念，是指一个年度的新增数。

财富总量与GDP的关系有点像资产负债表和损益表之间的关系：资产负债表反映了公司自成立以来的累积可支配财富《总资产》和累积股东权益《净资产》，损益表只是反映了一年的经营成果。

因此，一个国家或地区GDP高于其他国家或地区并不一定表明这个国家更富有，就像一个企业今年产值比其他企业大并不一定表明这个企业规模就更大。

GDP核算有三种方法，即生产法、收入法和支出法，三种方法从不同角度反映了国民经济活动成果。下面就这三种方法做一介绍和分析。

收入法GDP：投资学角度的另类解读

收入法核算GDP，即从收入的角度，把生产要素在生产中所得到的各种收入相加来计算，具体来讲就是把劳动者得到的工资、土地所有者得到的地租、资本所有者得到的利息及利润相加来计算，计算公式为：

GDP =工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧，或简化为：

GDP =劳动者报酬+生产税净额+固定资产折旧+营业盈余。

由此可以看出，GDP在总量上流向了三个渠道，即劳动者、政府和资本方。劳动者对应于劳动者报酬；政府对应于生产税净额；资本方对应于固定资产折旧+营业盈余，其中折旧是对初始投资的补偿，即对设备、厂房等生产性资本的补偿。

通过分析收入法GDP，可以引申出以下几个观点。

一是企业是一个以股东为核心的“投入-产出组织体”。企业是社会财富创造的单位，在这个组织体中，股东投入生产工具《设备、厂房等》，向员工购买劳动并支付报酬，向政府购买社会服务并支付报酬《税收》，在企业管理者《企业家才能》的整合下，向外输出符合市场需求的产品和服务，并以此取得的收入。

收入扣除掉上述支出后的盈利部分是创造的财富净量，同时也是归属于股东的投资回报。

二是并不是全部GDP都是增量财富。公式中只有“营业盈余”是财富净增量，“劳动者报酬+生产税净额+固定资产折旧”是为取得“营业盈余”而付出的成本。这就像一个杂货铺，卖货的钱要扣除掉进货的钱、店员工资和税收后，剩余部分才是杂货铺老板的盈利，才是个人的新增财富。

三是就目前来看，中国和美国的财富总量的差距还在扩大，并非在缩小。美国全行业利润率较高，一般在8%~12%之间；中国全行业利润率只有美国的一半，约为4%~6%。2012年中国GDP约为52万亿元，折合美元约为8.3万亿美元；而美国约为15.7万亿美元。粗略估计，2012年美国收入法GDP中的“营业盈余”约为1.3万亿~1.9万亿美元，中国GDP对应的“营业盈余”约为0.3万亿~ 0.5万亿美元。由于“营业盈余”才是财富的净增量，从这一角度来讲，中国和美国的财富总量差距还在继续扩大。打个比方，如果把中国和美国的GDP各缩小1亿倍，浓缩为一个年收入8.3万元的中国家庭样本和一个年收入15.7万元的美国家庭样本，虽然中国家庭收入的递增速度远远大于美国《2012年中国GDP增长率约7.8%，远大于美国的约2.2%》，但是扣除家庭日常消费和开支后，美国家庭剩下约1.3万~1.9万元，中国家庭只剩下约0.3万~ 0.5万元。很明显，在这个样本中，2012年美国家庭变得比中国家庭更富有了。

准确地说，如果把这比作赛跑，中国选手的现时速度并没有美国选手快，因此在跑道上的差距还在继续拉大。但是现时速度的导数，即加速度，中国选手远远大于美国选手。

借助于物理学术语来形容：财富总量就是总路程，GDP值就是速度，GDP增长率就是加速度《a=Δv/Δt》。根据牛顿第二定律，a=F/ m，即物体的加速度与受到的外力成正比，与物体的质量成反比。这里的“外力”，就是经济增长的驱动力，来源于科技进步、教育深化和制度创新等要素。驱动力强，则加速度数值大，速度变得越来越快，才可以超越对手跑更远的路程。

资本存量是反映财富存量的重要指标。据统计，2010年年底，中国资本存量总值大约是93.3万亿元《约合15万亿美元》；美国资本存量约为44.7万亿美元，是中国的3倍。按人均计算，中国的人均资本存量只有不到美国的10%，也仅约为韩国的25%。2012年美国私人财富额约为70万亿美元，而中国约为20万亿~25万亿美元，在私人财富方面，中美也相差了约3倍。

因此，只有当中国的“营业盈余”大于美国的“营业盈余”时，中美之间的差距才会真正缩小。途径有两条：一是扩大收入基数，即继续保持GDP绝对值的快速增长，靠跑“量”来带动“利”的增长，不过这是下策；二是提高GDP的质量和效益，即提高中国企业的生产效率和盈利能力，这是上策。

在生产效率方面，资料显示，美国1个产业工人的劳动收入可以供养4.8个人，劳动供养率为1：4.8；德、英、法三国的劳动供养率平均为1：6.8；日本和韩国劳动的供养率约为1：3.8。而中国绝大多数产业工人的劳动供养率达不到1：1.5。反映在日常生活中，欧美及日韩国家家庭只要有一个人上班便可供养全家，并绰绰有余；中国大部分家庭要靠双职工努力工作才可以勉强养活自己，如果有了孩子，负担变得非常沉重，甚至有人抱怨养不起孩子从而尽可能减少生育乃至不生育–这是一个很严重的社会问题，一个国家、一个民族如果出现后继无人的现象，肯定不是什么好现象。

类似的例子不胜枚举：“made in China”的芭比娃娃，10美元的售价中国企业只能从中分到1美元；中国产手机出口量约9亿部，占全球出口量的近八成，但是中国企业分到的利润只是整个产业利润的1%，等等。

由此可见，中国企业面临的迫切问题是提升生产效率，中国企业应在产品附加值方面下更多的功夫。当然，这需要外围环境创造条件。生产法GDP：投资学角度的另类解读

生产法核算GDP，又叫增值法，是指按提供物质产品与劳务的各个部门的产值来计算国内生产总值。运用这种方法进行计算时，各生产部门要把中间产品产值扣除，只计算增加的产值。

简单举例说明：企业原材料进货成本100元，加工成产成品后实现销售收入200元，其中增加的100元产值就是企业为GDP做的贡献《增量产值》。从成本加成的角度来看，100元增值额中包括人力成本《工资》、社会管理成本《税收》、资本成本《折旧》，扣除后的剩余是盈利。由此可见，只有盈利部分才可以成为社会扩大再生产的资金来源。折旧虽然没有资金的流出，但本质上是对资本投入的补偿，在现金流量表中以现金流入的形式留存于企业，可以转化为流动资金，或者转化为再投资。但是折旧资金毕竟是原始存量资金，如果没有盈利，那就只能空转，没有增量的产生。

另外，生产法GDP核算中的人力成本要转化为居民工资收入，也属于消耗性支出的范畴。虽然居民收入中未消费的部分可以以储蓄、保险、证券等形式存在，并借助于金融业转化为投资资金。但是即使投资有回报，本金随之会增加，最终也要在未来转化为消费资金，因为没有人积累财富的目的是要在临终时带到另外一个世界。盈利对应于资本回报，因此投资创造社会财富《或者称为“有效投资”，不过这也是多余，就像劳动创造财富，当然指的是有效劳动》，资本为社会化再生产提供动力。

事实上，经济发展和社会财富的增加不是消费拉动的结果，而是投资和生产的结果。正是由于生产力的发展和生产效率的提高，企业收入才会增加，劳动者收入才会上涨，购买力才会增强，消费的增加才会成为自然的结果。

没有一个家庭是靠拼命花钱致富的，没有一个国家是靠过度消费而变强的。恰恰相反，那些勤俭节约的家庭和国家最终才会更富有而强大。历史上，世界范围的经济危机往往是过度消费的后果，并非过度投资造成的。美国有庞大的消费市场，那是因为美国财富生产得多的缘故，很多人把这种因果关系颠倒了。

扩大化再生产是人类社会发展的动力，也是人区别于动物的根本属性。动物习惯一次性吃掉食物，绝不会从嘴里节约出一部分用于播种或养殖，进行“再生产”。只有人类才有节省的理念，将结余用于再生产，并由此形成种植业和养殖业的滥觞，并进而有了人类文明。

顺便说一下“碗”的概念。作为人类文明的标志，“碗”本质上是一种容量的载体，代表存量。“碗”意味着“集中”和“结余”：比如，银行是一只巨大的“碗”，储存的是社会资金；粮仓也是一只大“碗”，储存口粮以备不时之需；电脑硬盘是一只电子“碗”，储存的是大容量的信息。

善于节俭的个人和企业，总是尽量减少不必要的消费支出，把剩余资金存入银行，或者去投资，要么获得存款利息，要么获得股票分红或股价价差。这些资金没有浪费和闲置，而是进入了社会化再生产循环。

因此，做股票不是赌博，不是投机，更不是不务正业。股票市场根本的逻辑是共赢的，不是谁输谁赢的零和游戏。从社会发展的角度来看，投资是一项“光荣”的事情，股票投资应该受到鼓励。

当然，大家买股票是为了赚钱，并不是为了支援国家建设或者为“社会化再生产”添砖加瓦。但是，追逐个人私利的行为却会产生积极的社会效应。生活中这样的例子比比皆是：为了拿高薪去读书，从而提升了劳动者技能，劳动产出会更大；为了赚钱去创业，从而为社会提供了更好更廉价的产品和服务；为了提升企业业绩而提高服务水平，从而使大家的生活更舒适和便捷。

在自由市场经济下，满足了别人的需求，让别人舒服了，才可以实现自己的利益。大家的逐利行为在亚当·斯密所说的“看不见的手”的市场机制–即个人的自利行为可以促使实现社会利益的最大化–作用下，成为推动经济发展和社会进步的动力。

因此，单纯从经济学的角度来看，赚钱多少表明了一个人的劳动价值；在合法合规的前提下《权钱交易、垄断等除外》，盈利多少表明了一个企业的社会价值。支出法GDP：投资学角度的另类解读

支出法核算GDP，就是把一年内购买的各项最终产品的支出加总而计算出所生产的最终产品的市场价值。它反映本期生产的国内生产总值的使用及构成。从支出法来看，国内生产总值包括居民消费、企业投资、政府购买和出口，公式为：

GDP =最终消费+企业投资+政府购买+净出口

在现实生活中，产品和劳务的最后使用主要分布在居民消费、企业投资、政府购买和出口四方面。

居民消费包括耐用消费品及非耐用消费品《快速消费品》以及在医疗保健、娱乐教育等方面的支出，自建住宅的支出暂不属于消费《统计学中纳入投资》。

企业投资包括固定资产投资《厂房、机器设备、商住物业》和存货投资《存货虽然可转化为未来的消费品，但是还没有进入下一生产环节，暂时纳入投资项进行核算》两大类。存货投资可能显示为正值，也可能显示为负值，因为年末存货价值可能大于也可能小于年初存货。

政府购买主要包括国防支出、政府行政支出、公共工程、公立教育支出和科研支出等。

净出口可以理解成产品和劳务在国外被外国人消费掉了，同时中国取得外汇《美元》作为补偿，从而构成外汇储备的重要来源。

从支出法核算GDP的公式中可以看出，GDP无非由外需和内需组成。内需包括居民消费、企业投资、政府购买，外需就是出口。虽然需求不是经济增长的动力，但是经济的增长必然伴随需求的增长；一个经济体，长周期来看，其居民消费的增长速度必然大于经济增长的速度。

改革开放30多年来，中国最终消费率经历了“高-低-高”三个发展阶段。2011年，居民消费率为35.5%，中国最终消费率为48.2%，均比2010年有所提高，最终消费率和居民消费率开始显现上升趋势苗头。

2012年，数据显示最终消费率约为49%；同时，国家统计局发布的2012年宏观经济数据显示，在经济增长的贡献中，最终消费贡献率比资本形成高 1.4个百分点，成为经济结构调整的三大进展之一，投资与消费良性互动的局面逐步形成。

从中国最终消费率的最新数据可以看出，中国“消费经济”的春天已经悄然到来。

美国近50年的经济发展史主要是消费品企业的发展史。目前苹果、谷歌、沃尔玛、可口可乐等消费品公司已经成为美国股市市值权重最大的群体，其中跨国快消品企业发展速度更快。未来50年，中国经济的发展必将复制并延续这一趋势。

通过以上对GDP三种核算方法的解读，可以发现，要想发现发掘投资机会，透彻理解中国经济是基本要求。解读GDP，要知其然，更要知其所以然。

为什么我们要做一个直播基地？因为院长级设计师也有在新时代传播知识、表达观点、行业社交、连接业务的需求。

我的文字表达方式基本上可以做到“望文生义”，有几个设计院长朋友直接称之为“接地气”“有血有肉”。我也经常自称为这就是“专业标题党”，一个大标题、几个小标题先看完，再加文内的关键词、核心句子和重要段落，不就可以清楚表达观点和内容了吗？！

设计行业的作品、思想，很长时间是通过纸质媒体包括报纸、杂志、电视来传播的，到现在为止仍然有几家传统设计期刊，还仍然备受读者、业者欢迎的，特别是被真正的终端用户如装修、家居消费者这类的读者所认可。

如《装潢世界》这本专业设计刊物，在较长时间内，就在报刊亭、书城等发行渠道，为家庭装修消费者类的读者热捧，因为它每期约50个设计师的案例以及50元不到的售价，清晰的告诉读者自己的价值——如自己有装修设计需求，买《装潢世界》，每个设计案例1元钱！因为这个“数据化”的价值体现得到了终端消费者的认可，反推到消费者的“乙方”——设计师端，所以我们经常会在家装公司设计师的案台上看到这本很接地气、很实用的专业设计杂志。

这个例子，是想表达我的观点：在上一个纸质传媒时代，我们的设计师与消费者可以通过设计杂志类的媒介来展示作品案例图文、传播设计思想及知识内容、最终可以实现业务转化。

回到当下，互联网已发展到短视频、直播时代，线上的展示和传播，以及思想观点的表达，已进入新的“基础设施”周期。有专家讲到，抖音、视频号、微博这些平台早已成商家、个人的“新标配”，类似于早年的企业官网，无论大小好坏都要有的，不然我们的名片上就会少了一个“要素”了，早年的“两微一抖”（微博、微信、抖音）已迭代到“视频号+抖音号”（微信系存量流量“视频号”+头条系增量流量“抖音号”）了！

而设计行业的院长级设计师们，他们是设计作品的创造者、是设计思想的创建人、是传播内容的真源头，他们要在新新生代95后、00后们“原住”的抖音、视频号、快手、小红书、B站等平台上，善用新的互联网工具、适应新的虚拟化工作生活场景，来传播知识、表达观点、行业社交、业务连接！

已有一波走在互联网时代前沿、也有较好专业能力的设计师们，在主流直播短视频、直播平台上积极运作，既传播了设计专业知识，也沉淀了一定基数的私域流量，还得到一些年轻有才华的设计团队的认可成为新型“合伙人”，同时还能在越来越年轻化的甲方团队中产生了新型的“线上口碑”。

通过对这些新的应用成果的理解和洞察，几乎是“肉眼可见”的感受到新的方向、新的机遇，创建赋能设计院长们的“直播基地”的初心和商业方向，就越来越清晰明朗了。

作者：王建国

中国设计院长基地/中国设计院长俱乐部总发起人

小伙伴设计产业服务机构创始人、CEO

中国家居/设计产业互联网战略专家

设计文创地产运营战略体系创建者、践行者（操盘深圳大型文创园项目）

中国家居/设计：产业+互联网+产业园三栖战略规划、操盘专家

“中国产业研究发展突出贡献奖”青年学者（《智慧中国》“2021年度中国产业研究青年学者百强”评选），佛山市家具行业协会产业发展顾问，深圳市福田区文化创意产业协会驻会副会长，中国家居电子商务协会创会人、执行会长兼秘书长，曾任腾讯家居CEO兼总编辑，历任多家上市公司及产业互联网平台战略顾问、智库专家

《中国经营报》《证券时报》《证券日报》《经济观察报》《新华财经》《中国新闻周刊》《中国商报》《时代周报》《华夏时报》《IT时报》《南方都市报》《北京商报》《重庆商报》《界面》《中国科技投资》《财经天下》等知名媒体产业评论专家

产业研究专家工作：

中国特色小镇TOP10研究组专家级研究员，中镇权威专家顾问百人团家居产业专家顾问，深圳市芯片科技促进会高级顾问，全国工商联家具装饰业商会家居电商高级顾问，中国建筑装饰协会“互联网+”创新专家组专家级研究员，清华大学深圳研究生院《互联网+创新设计》特约主讲专家，智纲智库（王志纲工作室）战略合作伙伴

项目及行业理论体系（部分）：

《大型家居/设计企业如何玩转产业园》《产业地产方向：互联网+设计+产业园》《设计与文创地产》《设计文创园为三大群体创造新用户价值》《家居企业如何玩转设计圈层营销》《【互联网+家居】超级先遣图》《互联网+创新设计》《互联网+家装》《设计与产品经理》《互联网+软装》，以及定制家居、家居资本、家居新零售等家居/设计各垂直领域的研究简报及课程

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人民币利率高，借债成本也高，目前美元利率低，美元借债成本廉价，美联储又生出大量廉价美元，美元资本到世界各地投资具备成本优势。

很多人讲比较优势，大多注重劳力廉价，诸不知资本廉价才是最大竞争力，借债成本低，汇率又坚挺，这样的货币可以生成最廉价资本，美元就是这样。因为廉价美元，所以，美国才成为当今第一金融大国。从七十年代高达两位数利率开始，美联储一路降利率，华尔街融到廉价美元不断投资硅谷，廉价金融资本和科技创新，正是美国二次中兴的根本保证。

美国金融成本很低，而美元又世界通用，这就是美国的最大优势。

资本来源，一是积累，几代人努力积累下来财富，又通过世袭传承；二是后天努力增值；三是借贷，从银行借来资本，股票融资是转让资本和增值套现，股票市场形成就是资本社会化，也是社会化生产的一种形式，这是个人认为。

企业家的钱，大多数靠借，一部分能上市就卖股份融资，企业家是群有创意又敢于闯市场的精英，但企业家又不一定都有资金支持他完成自己的计划。

我有个亲戚搞房地产破产了，我对他的公司经营进行了分析，失败就在于现金流，而现金流断链不仅是银行断贷，更是融资成本太高，借贷成本太高了，资金利用率又太低。

2003年，他卖掉上海物流公司拿到3000万回家乡搞房产，当时县城房地产都是刚刚起步，县里又大力招商引资，地皮资金都优惠很大。当时几百万拿到县里黄金地段的一块地皮，抵押贷款加上售期房，融资很容易，虽然那时候利率很高，但不限贷，对招商来的企业家，本地银行又是大力支持。2010年之前，第一个楼盘房子就差不多售完捞了一笔财，紧接着又搞了一个更大楼盘，在2015年涨价之前，他的楼就差不多售完三分之二了，应该说经营顺利吧。

2015开始类滞胀，ppi猛升，看下图：

建筑材料价格猛涨，建筑成本飚升，当时楼房价涨到3500一平，可惜他的房子2800一平卖出了三分之二，2017年县城房价涨到4500以上，当然材料人工、地皮费再次一轮上涨。03年水泥不到200每吨，18年已到400多一吨，钢材从一千多涨到四五千一吨，此时他的楼盘主体建完已经花光了资金，再干下去已无利可图，最糟的是他在家乡镇上也搞了大楼盘，主体也完工，但这个楼盘房子售卖出去的可怜，真正拖跨他的就是这个楼盘，钱砸出去了又没收回来几个钱。这时只有坚持下去，抵押楼盘向银行继续借贷，或者跑路。2018年金融已在出清，房企融资很难，他并没贷出来足够的贷款，地方政府给他施加压力给业主交房，因为资金周转不上，早已经违约，业主联合找县政府，县长找他谈了多次，说实话，本地几个房企因资金链断开老板都跑了。

我的这位亲戚决心不跑路，因为他曾经是省明星企业家，一是形象，二是幻想着起死回升。银行限贷，就借民间高利贷，100万三年利息就高达50万，资金成本吓人！之所以敢赌一把生死，因为储备的还有地，只要压牙挺过去，将来限贷放开再融到资，就能东山再起。结果2020年，大周期底部，连首富许老板都没杠住，他也没有挺住。2020年已宣告破产，法院放高利贷的起诉书几尺高，他的宾利被查封，一年有一百天去法庭应诉，曾经上海物流大享走到如今地步，的确让我，为这位曾经我为之祟拜和跟随的大能人感到惋惜。

做企业，无疑是一场赌博，企业家会把自己的命运赌进去，成功与失败，并不仅仅是个人原因，还有大环境与大周期，做生意必须要懂点经济学，这也是我一个汉语言文学专业自学经济学的重要原因。

这位亲戚融资途径就是借贷，银行利息和物价通胀拖累了成本，而融资困难又拖了交房速度，资金时间价值吃光利润，最终舍身跳入高利贷陷阱，多少企业家跳楼和跑步，很多都缘于此。

在一个国内，利率对每个企业都一样，但国与国就不同了。一个国家利率低，那他的企业家融资成本低，拿着本国资本到他国投资就有优势。美元零利率，美国金融资本的廉价使其具有竞争优势，所以许老板更愿借美债融资，美元又是通用货币。

从企业融资成本角度看，货币的价格，就是利率。

一国要生产出低利率的货币供企业家融资到，企业家借贷就是债务转为资本的行为，俗称借债投资、借钱做生意，利息就是他做生意的财务成本。每逢GDP降速，就降息降准，同时印钱发基础货币，这就是加大货币存量和货币流量。

货币存量就是货币池子里水总数量，水位高低，货币流量就是货币在各水池间水流速度和流动的数量。

现代货币理论有个著名的洗脸盆理论。

货币产出M，回流水管A、B，出水管C，还有漏洞D。漏洞D就是外流国外资金和浪费暗藏的资金，如大明朝上流人士窑银，很多货币被私藏没有参与流通。放大水与水位关系，要综合考虑这几个水管出水量和出水速度。

利率低可以促使企业家融资，也会促使生成的钱和银行水池子里钱流入股市水池，股市是企业成本最低的融资，而股票升值是对企业股东的额外奖励。因为股票价格波动才吸引更多资金入市投机，企业才能融资容易。

美联储每次危机周期都是降利率并货币放水，并赶资金去股市，虽然企业经营困难，但股市池子水位高涨，这就是金融资本主义阶段经济的虚假繁荣。但是，企业还是融到了低成本的资金，经济复苏取决于企业经营回暖，还有科技能否创出新的产业和投资机会。

2020年下半年开始的这轮类滞胀，还需要三年煎熬，个人认为要到2023年上半年，一些企业还要咬牙挺到春暖花开。

座谈会，深耕细作，做实基础客户全覆盖营销。坚持“五个一”策略，通过“一村一会议、一村一启动、一村一活动、一村一走访、一村一导流”基础营销方式，持续不断深耕三农市场。做好留守客群、务工客群、种养殖客群、商贸客群、工薪客群等辖内基础客群营销工作。通过宣传、走访搜集完整的基础数据，筛选出村干部、种养殖大户、致富带头人、新型农业经济主体负责人等优质客户集中营销。实现了基础营销批量做、重点业务集中做“两手抓，两手硬”稳步发展局面。

宣讲会，分类定层，抓牢重点客户精准营销。针对辖内的政府机关单位、事业团体、基层政府职能部门、企业、商贸协会、专业市场等客户集中的情况，润昌农商银行利用自身优势，秉持“客户集中在哪里，金融服务到哪里”的营销原则，紧盯辖内客群集中点和经济活跃点，将产品宣讲会的营销方式灵活运用，实现了行业客户批量集中营销和重点客户精准营销。

沙龙会，持续挖潜，做好存量客户提升营销。利用存量存款、贷款和渠道客户规模较大的优势，梳理存量客户资源，将客户分层、分类，明确重点营销客户清单，通过支行沙龙会的方式营销到，将“埋在沙子里的黄金”发掘出来，将客户的潜力引导出来；变沙为金，培养优质客户，提升客户粘性。

短（微）信营销，疫情当下确保线上服务不停歇。新冠疫情给线下业务营销带来了极大地冲击，为积极响应常态化疫情防控工作要求，润昌农商银行不等不靠，积极探索线上营销模式，发挥短（微）信群发优势，通过“群”、“圈”的方式，将爆款的金融产品主动营销出去，将优质的服务“链接”到客户心里，确保疫情期间金融服务不停歇。（程欣）

开展专项营销活动。开展“贷款投放看青年”等贷款营销活动，成立青年突击队，按照农区、城区、小微不同赛区进行排名，评先竞优，激发营销积极性；通过LED屏、微信群、对接关键人等多形式对接营销，引导客户用信体验，为下一步正常用信奠定基础。

扎实做好基础营销。通过整村授信“回头看”、驻村办公、四张清单客户对接、分岗管户等规定营销动作，依托智慧营销系统，线上开展客户筛选和评议，批量同步信贷系统完成预授信，对信用记录良好、无不良嗜好的客户全面推行“无感授信”，借助移动智慧柜员机现场为客户开立手机银行，指导客户手机银行放款操作，引导客户自主用信，真正做到“有感反馈”。

用好智慧营销系统。每周监测督导客户经理权限人员的月度系统登录次数和时长。对消息提醒、标签管理、轨迹定位等各项系统功能应用进行通报督导，推进自身营销管理工作，提升系统应用效果。充分发挥智慧营销系统客群管理功能，按照全面了解客户的原则为客户建立标签、明确客群，并依托短信发送功能，精准轰炸，实现客户批量精准反馈。

加大存量客户维护。建立存量客户回访台账，明确回访责任人，进行逐一回访对客户生产经营、资金运转等情况进行全面了解，持续进行对接服务。积极引导授信用信，提升贷款用款真实性。对优质的存量客户，为其合理增加贷款额度，并引导该存量客户通过转介新客户方式享受优惠利率，提高客户黏性。

为了规范财政预算管理，提高财政资金运行效率和效益，县财政局全面落实财政存量资金“定期清理、限期使用、超期收回”机制，对所有预算单位的结余结转资金进行全面分析，严格做到存量资金应收尽收。

结合实际，制定清理方案。根据省市最新文件精神，结合实际情况，县财政局每年制定财政存量资金清理工作方案，并根据结余资金的性质分门别类的提出处理意见，确保存量资金应收尽收。

提升执行，细化预算编制。采取定期通报方式督促预算单位加快预算执行，从源头上减少财政存量资金，提高财政资金的使用效益。 同时，结合单位存量资金收回情况，提高预算编制科学性和可执行性，实现预算安排与项目实施的精准衔接，减少因预算编制不合理导致的资金支出慢等情况，从源头上防止资金沉淀。

严格追加，提升资金效益。努力转变预算单位资金使用理念，除疫情防控、应急救灾等紧急性支出，原则上不得追加预算，新增支出事项原则上通过优化支出结构、盘活存量资金等方式统筹解决。并且，将收回的财政存量资金统筹用于民生、“六稳”“六保”工作及县级重点投资项目领域，将有限的财政资金用在刀刃上，充分发挥财政资金的保障作用。

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