继河南城镇银行暴雷后，后台有好多粉丝都来问我说，现在银行存款都不安全了，到底

还有没有“利率还行”又安全的储蓄方式呢？

行吧，这一块大家的需求确实比较迫切，那我今天就来跟大家聊聊大额存单，顺便给大家讲两个存钱的好法子。

丝袜足交福利网址视频 什么是大额存单，安全吗？

大额存单，就是银行面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，一般起存额基本都是20万以上，到期给付利息。

大额存单呢，是属于存款，而非理财产品，所以首先大额存单就是受到50万存款保险的保护的，其次大额存单一般都只能在银行APP或者线下柜台办理。

一般线上银行都会这样放个“求生欲满满”的告示：

就不存在像河南村镇银行那样，通过互联网第三方平台购买存款产品的方式，也就不会出现诈骗事件。

安全性这一块，大家可以放足了心。

反而就是因为太安全，利率又不错，导致现在很多人去抢购，甚至预约都预约不到了。

之前还有5年期的，但目前5年期基本都没了，按年的，有1年期、2年期、3年期的，按月的有1个月，3个月，6个月。

而且之前3年期的还有4%的，但最近4%已经是稀罕物了，普遍都在3.5%上下。

每个银行的利率也不同：

（点击可查看大图）

以当前这些银行的大额存单利率来看的话，招商银行和兴业的利率是普遍高一些，有这个需求的可以了解一下。

另外，微众银行要重点说一下，微众银行是腾讯旗下的，他家的大额存单可是相当火爆，因为时不时会出一些4%利率的3年期大额存单，上面我说了4%是稀罕物了，所以大家可以尝试去抢一下，说不定能拥有。

而且，大部分大额存单是到期一次性还本付息，但微众银行的大额存单可以月月付息，到期还本，每月付的利息可以再投资或消费，资金利用率更高。

还经常有转让的高利率存单，非常抢手，基本上没几秒就没了，这个大家也可以关注起来。

还有一些50万起存额和100万起存额的，感兴趣的找小助理问问利率。

购买大额存单可以通过银行APP，也可以到线下银行去当面购买，不过现在的大额存单，3年期利率高点的都已经进入了一单难求的场面，线上预约恐怕很难抢到了，基本都是线下定时去抢。

不过像招商银行的大额存单，3年期的利率比较低，所以目前还是可以通过银行APP进行购买的。

（左为招商银行，右为其他银行）

当然了，大家也可以通过买短期但高利率的大额存单，到期后再连本带息继续买下一张存单就可以。

总结：

1.想要高利率的，蹲一蹲微众银行，4%值得等待

2.看重灵活性的，微众银行的不错，转让的利率也高可以考虑

3.较短期的可以选兴业银行，利率高，APP可以直接购买

4.想要3年期的又懒得去抢的，首选招商，时刻有货减少等待

那除了大额存单，我们平时也会有一些小额闲余资金，这些要怎么通过存款安全地钱生钱呢？我来教教你！

还有什么存钱法子让利息更高一些

第一个方法：十二存单法

每个月存入一定的钱，所有存单年限相同，但到期的日期，分别相差一个月。

打个比方，假如你现在每个月，从工资中拿出1000元来储蓄，每个月去银行办一张一年期的存单，一年下来，你就会有12张一年期的定期存款单，到时候每个月都会有一张存单到期，如果有急用就可以拿出来用，也不会损失利息。

当然，如果不急用钱，那么这些钱，也可以按照这个方法继续存下去。

而且，从第二年开始可以把每月要存的钱，添加到当月到期的这张存单中，继续滚动存款，每到一个月，就把当月要存的钱，添加到当月到期的存单中，重新做一张存款单。

如果你更有耐心，还可以尝试24存单法，36存单法。原理都和12存单法相同，大家以此类推就行。

第二个方法：阶梯存钱法

假如把10万块钱分成3万、3万和4万，

第一个3万，存一年定期，第二个3万，存两年定期，第三个4万，存三年定期。

第一年，你存的第一个3万到期了，把它换成三年定期，第二年你存的第二个3万到期了，把它换成三年定期，第三年你存的第三个4万也到期了，把它换成三年定期。

这样你存的每一份钱拿的都是三年定期的利息，你每年都有钱用，这么一圈存下来，比你每年直接把10万块钱存银行定期，要多好几千。

这两个方法大家只需要选一个就行了，贵在长期坚持。

当然了，也有比较一劳永逸的方法，像之前我自己很喜欢的万能险，我买的是保底3%利率，现在基本都在5%左右，我觉得很可。

对上面两个方法有疑问的，或者对我的万能险感兴趣的，都可以找小助理了解详情哈~

搞钱基地有话说

即使是大额存单的利率，很多小伙伴也可能瞧不上，但银行存款也是作为我们资产配置的一部分，我们不能把所有钱都投入到股市当中，这样风险太高了，心态也就容易崩。

存单利率虽然不高，但蚊子肉也是肉，而且还稳妥，当然了，一定要存在大银行，不要存村镇银行，避免像河南村镇银行一样的事情发生。

致富也要“刚柔并济”，做好资产分配，作为普通人，大部分的财富还是靠着一点一滴积累而来，可千万别太相信“钱是花出来的”这种话。

群里粉丝也经常一起探讨搞钱法子，可以进群和大家聊聊哦~

你说它完全假的吧，它也有几分真。比如，利率就是真的。但你说它真吧，它又没有把具体的还款方式、贷款年限给说透。趁着今天有空，小二就来和大家聊聊贷款利率那些事儿。

1、LPR利率

LPR是贷款市场报价利率，它由18家银行共同报价产生，计算方法为去掉一个最高价和一个最低价，最后算术平均得出，每月20日重新报价计算。

截止2022年6月20日，贷款市场最新报价利率一年期3.7%，五年期及以上为4.45%。

我们的房贷、抵押贷都是在此基础上浮动。抵押贷款通常在LPR利率加点-10到175。

比如，下图这个3年期的贷款，利率就是在5年期LPR 4.45%的基础上降低0.45%，也就是4%。

而某些中介口中所说的，20年先息后本利率4%，20年等本利率3.8%的抵押贷，显然不符合LPR这个基准。

真实的情况不外乎两种：

一种是他说的不是贷款年限，而是授信年限。如上图中的贷款期限3年，授信时间20年。授信期内，贷款到期需归还本金再续贷；

另一种情况是气球贷，即为借款人提供了一个较短的贷款期限，又以一个较长的期限来计算月供，减轻前期还款压力。

比如3年期的“气球贷”，按20年计算月供。也就是中介说的20年等本，利率3.8%的产品。

2、实际利率与账面利率

在办理贷款时，因为一些原因产生了除贷款利息以外的支出。比如，银行要求购买理财、购买保险等；

这些额外的费用加到贷款利息中就产生了贷款的实际利率。

举个例子：

小王申请抵押消费贷50万元，利率5.2%。但银行的受理条件是，购买一份4000元的保险。

因此他的实际利率是：（贷款本金50万元*年利率5.2%+保险费4000元）÷50万元=6%

注：以上是针对中途不归还本金的计算；

3、月息几分几厘

所谓的月息1厘就是0.1%，1分也就是1%。当然，这里的利率只是月利率，

贷款年利率=贷款月利率*12（月）

但月息的说法不太规范，比较容易演变成一些“低息套路”

比如，同样是借款100万，1年期。小贷公司的月息6厘，和银行的月息6厘就有着较大差别。我们直接把两者的还款计划调出来对比：

银行月息6厘：

小贷月息6厘：

问题出在哪儿呢？

已知：月利率=当月利息÷当月剩余未还本金，月息6厘，年利率7.2%。

在银行的还款计划表中，不管哪一期的（当月利息÷当月剩余未还本金），它都是0.6%。

可小贷的还款计划表就不太一样了！

第一期：10865.83元÷100万元=1.0865%

第二期：10013.19元÷921530.26元≈1.0865%

第三期：9151.29元÷842207.88元≈1.0865%

也就是说小贷对外报的月息6厘，实际年利率是

1.085%*12=13.03%左右。

之所以它也报月息6厘，是因为它的月息是，总利息7.2万÷12月÷总本金100万=0.6%。

这算法显然就不太合理了，我们每个月都在还本金，本金是逐月减少的，怎么可以用总本金来分摊利息呢？

所以，当借贷公司给你说月息多少时，还是把还款计划表打印出来，看看真实利率多少吧。